Consiliul Concurenței se apropie de finalizarea unei investigații deschise în anul 2023, care vizează modul în care instituțiile bancare utilizează scorul FICO. Autoritatea analizează posibile înțelegeri privind accesul persoanelor fizice la credite și modul în care băncile schimbă informații pentru a evalua bonitatea solicitanților. Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a indicat faptul că dosarul ar putea fi încheiat în următoarele luni, cel mai probabil în cursul anului 2027, existând posibilitatea aplicării unor sancțiuni.
Ancheta pornește de la suspiciunea că mecanismul de calcul și aplicare a scorului de credit ar putea limita accesul consumatorilor la produse financiare. În septembrie 2023, autoritatea a comunicat încheierea unor inspecții inopinate efectuate la zece bănci, la Biroul de Credit și la Asociația Română a Băncilor. Documentele ridicate în urma acestor acțiuni, autorizate de Curtea de Apel București, sunt analizate pentru a clarifica dacă au existat practici anticoncurențiale care să blocheze accesul persoanelor fizice la creditare.
Un punct critic al investigației vizează modul în care interogările multiple la Biroul de Credit pot afecta ratingul unui client. Bogdan Chirițoiu a explicat că există suspiciuni că, atunci când un client solicită credite la mai multe bănci pentru a compara ofertele, acesta este depunctat din cauza numărului de interogări. Această metodologie ar putea descuraja consumatorii să caute condiții mai avantajoase, afectând astfel mobilitatea acestora între instituțiile financiare.
Lista băncilor care au fost supuse inspecțiilor în 2023 include entități precum Alpha Bank România, CEC Bank, Garanti BBVA, Raiffeisen Bank România, ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala București, Banca Transilvania, Banca Comercială Română, BRD – Groupe Société Générale, Credit Europe Bank România și First Bank. Autoritatea urmărește să determine dacă schimbul de informații despre comportamentul de plată, deși este un proces normal pentru eliminarea clienților rău-platnici, este folosit în mod inadecvat pentru a limita libertatea de alegere a clienților.
Scorul FICO, gestionat de Biroul de Credit, este un indicator statistic cu valori între 300 și 850, utilizat pentru a estima probabilitatea de achitare la timp a ratelor. Calculul acestuia se bazează pe istoricul plăților, datoria curentă, vârsta persoanei, tipurile de împrumuturi și vechimea conturilor de credit. Deși sistemul înregistrează și comportamentul bun de plată, investigația se concentrează pe impactul negativ pe care procesul de interogare poate îl aibă asupra scorului total al solicitantului.
Sectorul bancar din România este supus monitorizării constante a indicilor de referință, precum și a practicilor de stabilire a dobânzilor. Anterior, Consiliul Concurenței a desfășurat o investigație privind modul în care băncile calculează indicii ROBOR și ROBID, care stau la baza costului creditelor. Această actuală anchetă privind scoringul FICO completează eforturile de supraveghere a modului în care interacțiunile dintre bănci și Biroul de Credit influențează accesul populației la resurse financiare.