Instituțiile financiare oferă companiilor credite garantate în proporție de 80% de către Banca de Investiții și Dezvoltare, însă informațiile despre costurile acestor împrumururi sunt limitate. Raiffeisen Bank a anunțat extinderea parteneriatului cu BID pentru finanțarea IMM-urilor prin linii de credit revolving și garanții pentru investiții, dar nu a oferit detalii despre dobânzi. Deși pe site-ul băncii se menționează că aceste credite oferă costuri reduse față de cele standard, cifrele exacte rămân neclare pentru beneficiari.
Lipsa de transparență este o problemă comună în sectorul bancar, deoarece multe instituții aleg să nu afișeze dobânzi orientative. Argumentul utilizat de bancheri este faptul că ratele sunt negociabile în funcție de profilul fiecărei companii. Totuși, în cazul creditelor garantate de o bancă de stat, se preconizează că dobânzile ar trebui să fie mai mici. În prezent, dificultatea de a identifica un exemplu reprezentativ de cost pentru aceste produse financiare afectează perspectiva antreprenorilor.
Ca alternativă de comparație, CEC Bank oferă anumite produse cu dobânzi publice. De exemplu, creditul rapid AGRO pentru activitatea curentă are o dobândă variabilă de 8,19%, calculată prin ROBOR la 6 luni plus o marjă de 2,5%. Un alt produs, SME Ecotech, implică o dobândă de 9,64%, formată din ROBOR 6M plus o marjă de 3,50%. În plus, programul IMM Prod permite dobânzi maxime de 7,59%, folosind ROBOR la 3 luni și marje fixe între 0,75% și 1,50%.
Datele furnizate de Banca Națională a României arată că dobânzile medii la creditele în lei pentru firme au variat între 7,91% și 11,45%. În luna august 2026, media a fost de 8,49%, scăzând ulterior la 8,38% în septembrie. Cele mai mici costuri au fost înregistrate pentru împrumuturile de peste 1 milion de lei, cu o medie de 7,91% în august. În schimb, creditele cu dobânzi fixe pe perioade de 1-5 ani au atins o medie de 11,45% în august.
Parteneriatul dintre Raiffeisen Bank România și BID vizează și companii din anumite regiuni, oferind garanții majorate pentru start-up-uri sau firme de femei. Aceste facilități pot finanța achiziția de utilaje, instalarea sistemelor fotovoltaice sau digitalizarea. Programul este aplicabil IMM-urilor viabile financiar, care nu au obligații restante la bugetul de stat și respectă principiul european de evitarea impactului negativ asupra mediului. Obiectivul este reducerea barierelor de acces la capital de lucru și investiții.
Sectorul financiar pentru IMM-uri este influențat direct de evoluția indicelui ROBOR, care servește drept bază de calcul pentru majoritatea creditelor cu dobândă variabilă. Schimbările în acest indice afectează imediat costul finanțării pentru companiile care au contractat împrumuturi cu rată ajustabilă. Monitorizarea acestor indicatori de la BNR este esențială pentru antreprenori care doresc să își gestioneze fluxul de numerar și planurile de dezvoltare pe termen lung.