Noile conturi de economii și investiții, denumite CEI-D și CEI-S, au fost introduse prin legea privind noile conturi de economii, oferind posibilitatea de a economisi pe termen lung. Aceste instrumente permit deținătorilor să investească bani care pot fi retrași doar la vârsta pensionării, oferind un mecanism de protecție a veniturilor viitoare. În contextul în care puterea de cumpărare a românilor a crescut cu peste 130% în ultimii 20 de ani, aceste conturi vin să răspundă nevoilor de economisire.
Principala diferențiere între cele două tipuri de conturi rezidă în modul de impozitare și sursa fondurilor. Contul CEI-S este unul scutibil, ceea ce înseamnă că investiția se face dintr-un venit salarial care a fost deja impozitat anterior. Pe de altă parte, contul CEI-D este deductibil fiscal, permițând angajatorului să realizeze investiția direct din venitul brut, amânând astfel aplicarea impozitului de 10% până la momentul retragerii banilor.
Un avantaj major pentru toți utilizatorii este faptul că profiturile generate prin aceste activități pot fi reinvestite neimpozabil. Pentru a asigura încrederea populației, Mihai Lazăr subliniază că este necesară o metodologie clară elaborată de ASF, precum și o uzanță sporită a acestor instrumente. Vizualizarea zilnică a performanței contului de investiții pe termen lung este considerată un factor esențial pentru înțelegerea beneficiilor reale ale acestor noi structuri financiare.
Pentru începători, strategia recomandată este construirea unui plan de investiție recurentă, indiferent dacă suma este de 200 sau 300 de lei lunar. Această abordare prin subscrierea într-un fond mutual ajută la eliminarea factorului emoțional și a fricii de volatilitate. Este recomandat ca primul pas să fie făcut prin intermediul unor instrumente familiare, precum aplicația digitală a băncii, urmat de un exercițiu practic de subscriere pentru a testa rezistența la riscuri.
Gestionarea portofoliului poate trece de la administrarea simplă la servicii complexe de wealth management atunci când sumele devin semnificative. Aceste servicii nu se limitează doar la consultanța de investiții, ci includ și consultanță fiscală sau coaching pentru transferul avuției între generații. Decizia de a apela la profesioniști este adesea dictată de nevoia de a economisi timp, având în vedere că gestionarea activelor necesită o atenție constantă și cunoștințe de specialitate.
Investițiile pe termen lung sunt concepute pentru a reduce impactul volatilității bursiere, care este specific oricărui activ financiar. Pe măsură ce orizontul de timp se extinde, zgomotul cauzat de fluctuațiile de piață scade, lăsând loc tendințelor macroeconomice. Istoric, economiile și companiile au crescut constant, ceea ce face ca randamentul pe termen lung să fie, în mod implicit, pozitiv, spre deosebire de tentativele de profit rapid pe perioade scurte.