Programele guvernamentale de finanțare au jucat un rol semnificativ în dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii din România, însă acestea necesită o reformă structurală. Dragoș Călin, Director Executiv Rețea Retail în cadrul BRD Groupe Société Générale, a declarat la Banking Forum că este necesară simplificarea criteriilor de eligibilitate și integrarea diferitelor instrumente de sprijin. Această evoluție ar putea ajuta companiile să acceseze fonduri mai ușor, în special în perioadele de risc economic.
În perioada 2020-2024, programele de garantare guvernamentală au fost esențiale pentru finanțarea economiei naționale. BRD a avut o participare activă în acest context, acordând aproximativ 10.000 de credite prin programul IMM Invest. Această componentă a reprezentat cea mai puternică formă de sprijin, cu o valoare totală de aproximativ 10 miliarde de lei. Programul s-a remarcat prin amploare și prin numărul mare de companii care au putut beneficia de aceste resurse.
Unul dintre principalele puncte de îmbunătățire vizează eliminarea fragmentării actuale a instrumentelor de finanțare. Dragoș Călin a explicat faptul că, în prezent, programele sunt destul de fragmentate, cu excepția IMM Invest, care a oferit o acoperire foarte largă. Reprezentantul BRD propune punerea sub aceeași umbrelă a trei componente esențiale: granturile, garanțiile oferite de diverse organisme și creditele bancare. Un astfel de mecanism integrat ar permite băncilor să realizeze o analiză completă a proiectelor.
Integrarea acestor elemente ar putea genera un efect de multiplicare considerabil pentru resursele disponibile. Dacă un program actual oferă un milion de lei sub formă de grant, acesta finanțează de obicei o investiție de un milion de lei. În cazul unui mecanism combinat, unde grantul reprezintă 20 la sută, un milion de lei ar putea susține investiții de cinci milioane de lei. Acest multiplicator ar permite utilizarea mult mai eficientă a fondurilor publice și a celor europene.
De asemenea, accentul trebuie mutat de la susținerea activității curente către finanțarea proiectelor de investiții. Deși gestionarea cheltuielilor zilnice este importantă, competitivitatea companiilor depinde de capacitatea de a investi în dezvoltare. Dragoș Călin a subliniat că orientarea către investiții, împreună cu simplificarea procedurilor, ar contribui direct la creșterea performanței firmelor românești. BRD a manifestat interesul de a participa ca partener în implementarea acestor noi structuri de finanțare.
Sectorul bancar din România rămâne un pilon central pentru stabilitatea economică, oferind instrumente de creditare și consultanță financiară. În contextul recent, alte instituții precum Raiffeisen Bank România au raportat creșteri semnificative ale activelor și numărului de clienți, subliniind rolul băncilor în consolidarea economiei. Această activitate intensă de finanțare subliniază importanța unor mecanisme guvernamentale bine structurate pentru a susține întreprinderile care reprezintă aproape 97% din economia țării.