Evenimentul UniCredit Longevity Economic Forum, desfășurat la București pe 5 noiembrie, a evidențiat provocările complexe pe care le înfruntă antreprenorii în contextul creșterii duratei de viață. Discuțiile au vizat modul în care fondatorii pot gestiona tranziția către pensionare, asigurându-și în același timp continuitatea afacerii și protejarea patrimoniului familial. Într-o eră a longevității, trei generații – fondatorul, succesorul și nepoții – pot fi active simultan, având adesea așteptări diferite privind direcția investițiilor și conducerea activelor.
Mihaela Lupu, CEO UniCredit Bank, a subliniat în deschiderea forumului că prima generație de antreprenori din România modernă se confruntă cu întrebări noi privind viitorul activelor construite. Ea a punctat că, pe măsură ce durata vieții crește, capitalul trebuie să lucreze pentru un interval de timp mult mai lung, depășind portofoliile construite pentru doar două decenii. Mihaela Lupu a menționat că gestionarea acestui proces necesită un partener de încredere, deoarece deciziile privind moștenirea și scopul banilor nu pot fi rezolvate printr-un simplu produs financiar.
John „Chip” Montgomery, președintele Rockefeller Global Investment Management International, a participat la un dialog despre impactul longevității asupra economiei și oportunitățile de investiții. Discuția a abordat modul în care resursele financiare trebuie să susțină un stil de viață prelungit, incluzând aspecte precum prevenția medicală, tratamentele și menținerea independenței la vârste înaintate. Pentru un fondator care decide să se retragă din activitatea cotidiană, este esențial să existe un plan de venituri bine structurat și suficient timp pentru a ajusta strategiile de investiții.
Patricia Angus, fondatoarea Global Family Enterprise Program de la Columbia Business School, a detaliat cele patru etape ale parcursului patrimoniului: crearea, creșterea, conservarea și transferul. Ea a explicat faptul că, în etapa conservării, familia tinde să prioritizeze protejarea activelor deja acumulate, evitând riscurile inutile. Patricia Angus a avertizat că transferul averii poate fi pregătit sau poate surveni brusc, fără ca fondatorul să fi stabilit reguli clare, ceea ce poate duce la pierderi financiare semnificative dacă nu există competențe de administrare.
Pentru a evita eșecurile, Patricia Angus a recomandat formarea unei echipe de consultanți și organizarea unei guvernanțe familiale solide, care să includă o constituție a familiei. Ea a oferit exemplul unor investitori care au pierdut jumătate din capital în doar șase luni din cauza lipsei de capacitate de a evalua specialiștii angajați. Succesul depinde de capacitatea membrilor familiei de a comunica eficient, de a gestiona conflictele și de a identifica roluri potrivite competențelor fiecăruia, fie că este vorba de conducerea afacerii sau de administrarea investițiilor.
Gestionarea patrimoniului complex necesită adesea structuri specializate, precum un family office, care coordonează aspecte de la impozite la planificarea succesorală. Procesul de organizare a activelor și implicarea în comunitate este unul care poate dura mai mulți ani și poate întinde pe mai multe generații. Această abordare strategică asigură nu doar stabilitatea financiară, ci și menținerea legăturii dintre valori familiale și lumea în care afacerea s-a dezvoltat de-a lungul timpului.