Achiziția unui apartament prin credit ipotecar necesită o planificare riguroasă a bugetului familial pentru a evita dificultățile financiare pe termen lung. Deși instituțiile bancare permit un grad de îndatorare de până la 40% din veniturile familiei, acest prag nu trebuie utilizat ca o țintă de consum. Șerban Trîmbițașu a subliniat importanța calculării atentă a capacității de plată înainte de semnarea contractului de credit cu banca.
Expertul Șerban Trîmbițașu recomandă ca rata lunară să nu depășească un sfert, adică 25%, din venitul cumulat al familiei. Această limită este menită să ofere siguranță în fața fluctuațiilor de dobândă. Un motiv principal este posibilitatea de a efectua plăți anticipate lunare care să reducă direct din principalul creditului, diminuând astfel costurile totale ale împrumutului pe parcursul perioadei de rambursare.
Un alt factor de risc major este volatilitatea indicilor ROBOR și IRCC, care pot genera creșteri ale ratelor pentru persoanele cu dobândă variabilă. Șerban Trîmbițașu explică faptul că, dacă o persoană se îndatorează la limita de 40%, o dublare a ratei ar putea duce la un grad de îndatorare de 80%. În schimb, limitându-se la 25%, chiar și o dublare a costului lunar ar duce la un nivel de 50%.
Din perspectiva investiției, Șerban Trîmbițașu consideră că achiziția unei locuințe la vârste tinere reprezintă mai degrabă un confort decât o investiție financiară. El menționează că banii blocați într-un imobil ar putea fi utilizați pentru un business, însă recomandă cumpărarea locuințelor celor apropiați de pensie. Pentru aceștia, proprietatea proprie devine esențială deoarece plata chiriei poate deveni imposibilă după pensionare.
În ceea ce privește costurile imobiliare, pentru un apartament cu două camere într-o zonă decentă din București, construit între 1980 și 1992, prețurile estimate sunt între 90.000 și 130.000 de euro. De exemplu, în cartierul Tei, un apartament renovat integral poate costa 120.000 de euro, în timp ce unul uzat se vinde cu 95.000 de euro. Costul pentru renovare și echipare poate ajunge la aproximativ 30.000 de euro.
În sistemul financiar românesc, gradul de îndatorare reprezintă raportul dintre plățile lunare către creditori și veniturile nete ale solicitantului. Această măsură este utilizată de bănci pentru a evalua capacitatea de rambursare și riscul de default. Monitorizarea atentă a acestui indicator este crucială în perioadele de instabilitate economică sau când ratele de dobândă de referență precum ROBOR experimentează variații semnificative pe piață.